本文作者結合招商銀行銀證轉賬案例，分享了自己銀證轉賬項目的經驗總結。前兩個部分是基礎的流程介紹，後兩個除了基礎的介紹外增加該業務實現的交互流程，希望能夠給你帶來一定的啟發。
近期工作正在做銀證轉賬這部分的內容，想將自己經歷的項目經驗積累下來，接下來我將會按照
- 什麼是銀證轉賬？
- 如何開通銀證轉賬？
- 如何通過銀證轉賬轉入資金？
- 如何通過銀證轉賬轉出資金？
這四部分進行闡述分享，希望對需要的你有幫助。
一、什麼是銀證轉賬
銀證轉賬業務是指購買股票的投資者保證金賬戶與銀行一卡通賬戶之間進行資金劃轉的一個過程，包括兩種：
- 活期轉證券：是指把銀行卡上的資金轉入到證券公司
- 證券保證金轉活期：是指把證券公司上的資金轉入到銀行卡
附百度百科的介紹：
所謂銀證轉賬是指將股民在銀行開立的個人結算存款賬戶(或借記卡)與證券公司的資金賬戶建立對應關係，通過銀行的電話銀行、網上銀行、網點自助設備和證券公司的電話、網上交易系統及證券公司營業部的自助設備將資金在銀行和證券公司之間劃轉，為股民存取款提供便利。銀證轉賬業務是券商電子商務發展的前提和基礎，銀證轉賬業務的開展大大促進了券商電子商務的發展。
二、如何開通銀證轉賬
（1）要想開通銀證轉賬，首先需要你持有一卡通且已在證券商戶開通賬戶，那麼如何開通招行的一卡通呢？分兩種方式：
- 在內地開通https://mp.weixin.qq.com/s/aCovmDS-ckzOufzzKljjlA
- 在香港地區開通https://mp.weixin.qq.com/s/sid4PXp9xCgsfPhNUKPekg
（2）擁有了招商銀行一卡通之後，接下來就可以開通銀證轉賬了，具體步驟如下：
1）下載安裝個人銀行香港專業版後，登錄網銀
2）依次選擇“一卡通”-“銀證轉賬”-“功能申請與取消”
3）點擊“新增”
4）下拉“請選擇券商名稱”，選擇“利弗莫爾證券”
5）在“輸入證券港幣/美元賬號”欄里輸入您的資金賬戶號（在您開通的券商處查看）
6）確認證券資金賬號是否正確
7）申請成功，等待審核
8）開通時間
9）開通成功後會有郵件通知，並且可以在申請頁面看到已開通
用戶在銀行端開通成功對應證券下的銀證轉賬業務後，銀行就會發送請求告知證券公司，證券公司業務後臺對應的增加開通用戶的信息，如下圖：
三、如何通過銀證轉賬轉入資金
開通了某證券業務下的銀證轉賬之後就可以通過銀證轉賬給自己的資金賬戶直接轉入資金進行證券買賣了，以下流程分三部分說明。首先是轉入資金在證券公司的展示，第二部分是用戶在銀行端轉入資金的介紹，第三部分是銀行和證券公司對用戶轉入資金的交互說明。
1. 轉入資金在證券公司的展示
因銀證轉賬的入金操作用戶只能在銀行端進行，接下來僅僅通過流程圖做展示
在證券端，針對入金，只是對用戶做指引流程的展示，主要包含轉入資金的進度查看，前提條件是你已經在銀行端向該證券賬戶轉入了資金
2. 用戶在銀行端轉入資金
用戶在銀行端轉入資金的流程指引如下：
1）下載安裝個人銀行香港專業版後，登錄網銀
2）依次選擇“一卡通”-“銀證轉賬”-“一卡通轉賬商/商戶賬戶”
3）填寫轉賬信息，選擇港幣幣種
4）確認信息
5）轉賬成功，等待資金到賬
6）到賬時間
用戶轉入資金成功了，那麼用戶和銀行，證券公司，第三方資金存款賬戶之間的交互就開始了
3. 銀行和證券公司對用戶轉入資金的交互說明
如上圖所示，銀行告知證券公司用戶存入資金成功，證券公司接收到此請求，在業務後臺生成一筆存入資金流程，對應的向第三方資金存管賬戶通過接口寫入一筆資金，審核通過後，用戶的資金賬戶對應的會增加充值的資金。業務後臺的入金記錄如下圖：
四、如何通過銀證轉賬轉出資金
用戶轉出資金可通過兩種形式，一種是銀行端操作，另一種是通過證券公司的資金賬戶直接操作，主要操作流程指引如下
用戶轉出資金證券公司和銀行的交互流程如下
用戶出金分兩種形式，一種是在證券APP上發起，一種是在銀行端發起
證券APP上發起：證券公司業務後臺會生成一筆出金記錄，審核分兩步（實際一步操作），用戶資金賬戶餘額是否滿足和證券公司在銀行下的賬戶資金餘額是否滿足，兩者均滿足的情況下，審核通過，出金記錄同時會寫入恆生後臺（第三方存管機構）（恆生扣款）。同時告知銀行出金請求，銀行從證券公司證券賬戶上將錢打給用戶。
銀行端發起：用戶在銀行端發起出金請求，銀行告知證券用戶出金請求。證券公司業務後臺會生成一筆出金記錄，審核分兩步（實際一步操作），用戶資金賬戶餘額是否滿足和證券公司在銀行下的賬戶資金餘額是否滿足，兩者均滿足的情況下，審核通過，出金記錄同時會寫入恆生後臺（恆生扣款）。 同時告知銀行可出金，銀行從證券公司證券賬戶上將錢打給用戶業務後臺出金記錄如下：
以上全部內容為銀證轉賬的全部業務說明，希望給您帶來幫助。期待您的關註，我們一同成長
本文由 @酸辣土豆絲 原創發佈於人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載
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